不断萎缩的个人住房贷款业务，已经让银行焦头烂额 本报摄影记者/王晓东
最近，一位在某国有大型商业银行办理了按揭业务的赵先生，收到来自深圳发展银行的“挖角”短信。短信称，只要转到该行办理此业务，就可享受还款方式和还款利率等多方面优惠。
《第一财经日报》就此询问深圳发展银行，一位信贷经理表示确有此事。她很热情地为记者算了一笔账，如果办一个30年期的住房按揭贷款，普通贷款的5年期以上基准利率为7.83%，最多可下浮15%，利率最低为6.656%；但通过该行的3年期“气球贷”产品，基准利率为7.56%，下浮15%后为6.426%。这样，“气球贷”就比普通贷款利率低了0.23个百分点，再组合以“双周贷”等房贷产品，可以达到最大的省息效果。
通过让利争抢客户，这种在大卖场常见的促销方式，如今在各家银行也普遍出现。记者查看最近推出的房贷新品，不难发现，多家银行均打出了醒目的“优惠牌”。
4月份，招行推出房贷新品“消费易”，在房贷可用额度内，可获得一定的免息透支额度。5月份，建行联手9家房地产开发商，针对21个在售和即将开盘的楼盘，为申请贷款的用户提供至少9.9折的优惠。
显然，不断萎缩的个人住房贷款业务，已经让银行焦头烂额。深发展今年一季报显示，截至3月底，深圳发展银行的住房按揭贷款总额为418.6亿元，仅比去年年底增长了0.26%。
“个人住房贷款的风险低，回报率高，向来是银行资产质量很好的一块业务。”天相投顾分析师张攀表示，但由于目前房价出现调整，部分居民处于购房观望期，加上央行多次加息，导致提前还贷的客户增多，银行的房贷发放量增长缓慢。
根据央行的调查，利率频繁上调增大了提前还款风险，54.8%的被调查者表示可能会因此而提前还款。此外，家庭收入的提高也将增大提前还款的可能性，21.6%的被调查者预期未来家庭收入将有较大幅度提高。
深圳发展银行个人信贷部总经理助理张铭也证实了这种看法，“5月份发放的个人房贷，增速比年初有所加快，但和去年相比，已经减缓了很多。”
上海银监局发布的一份报告中显示，今年一季度，“住房贷款增量呈现不断萎缩趋势”。至3月末，全市中外资银行机构个人住房贷款余额3046.91亿元，比年初增加33.94亿元，增幅仅为1.1％。1~3月，个人住房贷款增量分别为37.42亿元、3.88亿元和－7.35亿元。
从央行公布的统计数据可以看出，